Съдържание

• Стъпвам
• Част 1 от 4: Подгответе се за вашия успех
• Част 2 от 4: Увеличете основните си знания за инвестиране
• Част 3 от 4: Инвестирайте безопасно
• Част 4 от 4: Инвестиране с повече риск
• Съвети
• Предупреждения

Независимо дали имате $ 20 или $ 200,000 (или $ 20 или $ 165 ...), които да инвестирате, целта е една и съща: да увеличите капитала си. Но начинът, по който го правите, силно зависи от това колко пари имате на разположение и от вашия инвестиционен стил. По-долу можете да прочетете как да инвестирате ефективно, така че да можете да живеете от приходите.

Стъпвам

Част 1 от 4: Подгответе се за вашия успех

1. Уверете се, че имате на разположение спешен фонд. Ако все още нямате резервна спестовна каса, трябва да спестите достатъчно пари, за да живеете от 3 до 6 месеца, в случай че това - или спешен фонд. Не трябва да инвестирате тези пари; трябва да имате пряк достъп до него и той не трябва да е обект на колебания на пазара.Можете да разделите сумата, която ви е останала всеки месец, като поставите едната част във вашия спешен фонд и инвестирате другата част.
   • Каквото и да правите, не ангажирайте всичките си пари в инвестиции, но винаги имайте под ръка мрежа за финансова сигурност. В крайна сметка всичко може да се обърка (можете да загубите работата си, да се нараните или да се разболеете) и е безотговорно да не сте подготвени за това.
2. Изплатете всички дългове, които имате, особено ако те са обременени с висока лихва. Ако все още не сте изплатили заем или имате дълг по кредитна карта, за който плащате висока лихва (над 10%), няма смисъл да инвестирате парите, за които сте работили толкова много. От това, което ще спечелите на лихва, като инвестирате (това обикновено е по-малко от 10%), няма да ви остане много, защото ще похарчите повече за изплащане на дълга си.
   • Например Сам е спестил 4000 долара, за да инвестира, но има и дълг от 4 000 долара по кредитна карта, върху който плаща 14% лихва. Той би могъл да инвестира тези $ 4000, ако получи 12% възвръщаемост на инвестицията (известна още като възвръщаемост на инвестицията или ROI за кратко) - и това е много оптимистичен сценарий), защото тогава той щеше да спечели 480 долара лихва в рамките на една година. Но той ще трябва да плати 560 долара лихви на компанията за кредитни карти едновременно. Така той остава с отрицателно салдо от $ 80, докато е още винаги който не е изплатил основния дълг от $ 4000. И така, защо той би отишъл на всички тези проблеми?
   • Така че първо платете този дълг, натоварен с висока лихва, така че всичко, което спечелите с инвестицията си, да бъде наистина ваше. В противен случай единствените инвеститори, които правят пари от това, са тези, които са ви дали назаем парите с тази висока лихва.
3. Запишете си целите. Докато изплащате дълговете си и изграждате спешния си фонд, помислете защо искате да инвестирате. Колко пари бихте искали да спечелите и колко време бихте искали да похарчите за тях? Въз основа на целите си вие определяте дали искате да инвестирате по-агресивно или по-консервативно. Ако искате да се върнете в колежа след три години, вероятно ще изберете безопасен начин за инвестиране. Ако спестявате за пенсия на 30-годишна възраст, можете да си позволите да залагате малко по-високо и да поемете малко повече риск. В обобщение целите са различни за всеки инвеститор. И тези цели определят коя инвестиционна стратегия можете да следвате най-добре. Би ли:
   • Осигуряване на пари, така че стойността да остане малко над инфлацията?
   • Имате ли налични пари за първоначална вноска, която планирате да направите след 10 години?
   • Спестявате ли за пенсионирането си в далечното бъдеще?
   • Спестявате ли да учи едно от вашите деца или внуци?
4. Решете дали искате да работите с финансов плановик. Финансовият партньор е вид треньор, който знае правилата на играта: той или тя знае какво да прави в определени ситуации и какви резултати можете да очаквате. Въпреки че инвестирате, не сте задължително финансов плановик задължително бързо ще осъзнаете, че е много полезно да работите с някой, който познава тенденциите на пазара, разбира инвестиционните стратегии и ви помага да разпределите рисковете си.
   • Имайте предвид, че трябва да платите на финансовия си плановик или фиксирана такса, или процент между 1% и 3% от общата сума, която искате да управлява вместо вас. Така че, ако започнете с 10 000 долара, очаквайте такса от 300 долара годишно. Имайте предвид, че повечето са финансови Горна част проектантите съветват само клиенти с портфолио от поне 100 000, 500 000 или 1 милион долара.
   • Това изглежда ли много за харчене за съвет? Може би на пръв поглед, но вече не след като разберете, че добрият финансов плановик ще ви помогне да печелите пари. Ако финансовият плановик спечели 2% от общия ви портфейл от $ 100 000, но ви помогне да спечелите 8%, ще спечелите приблизително $ 6000 нето. И това не е лоша сделка.

Част 2 от 4: Увеличете основните си знания за инвестиране

1. Колкото по-висок е рискът от вашата инвестиция, толкова по-голяма е потенциалната възвращаемост. Причината за това е, че инвеститорите искат да спечелят повече от поемането на по-големи рискове - като букмейкър или букмейкър, изчисляващ коефициентите при спортни залагания. Инвестициите с много нисък риск, като облигации или срочни депозити, обикновено дават много малко. Инвестициите, които дават повече, обикновено са много по-рискови, като например запаси с много ниска стойност (така наречените стотинки) или потребителски стоки. В обобщение, при по-рисковите инвестиции шансът нещата да се объркат е голям, докато има малък шанс за висока печалба, докато при консервативен залог шансът да се обърка е малък, докато имате голям шанс ниска печалба.
2. Разпределете риска колкото е възможно повече. Винаги рискувате сумата, която инвестирате, да се свие или изчезне поради неправилно управление. Стремете се да го поддържате възможно най-дълго, за да има възможно най-много възможности да расте и да се размножава. С добре диверсифицираното портфолио имате ограничена изложеност на риск, така че инвестициите ви да имат достатъчно време за генериране на сериозна печалба. Професионалните инвеститори не само инвестират парите си в различни видове инвестиции - акции, облигации, индексни фондове - но и в различни сектори.
   • Помислете за разпределяне на инвестициите си по този начин. Ако имате само един запас, съдбата ви зависи изцяло от това колко добре се справя този запас. Ако запасите се справят добре, това е добре, но ако не, остават ви печените круши. Ако имате 100 акции, 10 облигации и търгувате с 35 потребителски стоки, имате по-голям шанс за успех: дори ако 10 от вашите акции се представят слабо или всички ваши потребителски стоки изведнъж станат безполезни, пак няма да излезете на бизнеса.
3. Винаги купувайте, продавайте и инвестирайте по ясна причина. Преди да решите да инвестирате дори един цент, винаги определяйте сами причината (причините), поради която сте избрали да инвестирате в този дял. Не е достатъчен само фактът, че през последните три месеца сте наблюдавали стабилна стойност на акциите и искате да се възползвате от нея. Това се нарича хазарт, вместо да инвестира; след това разчитате на късмета си, вместо да следвате стратегия. Най-успешните инвеститори винаги могат да обяснят защо техните инвестиции имат добри шансове за успех въз основа на теория, дори ако бъдещето е несигурно.
   • Например, запитайте се защо планирате да инвестирате в индексен фонд като Dow Jones. Продължи. Защо? Защото хазартът в Dow Jones е същото като хазартът в американската икономика. Защо? Защото Dow Jones е колекция от 30 най-големи американски акции. Защо това е добре? Тъй като американската икономика се възстановява от рецесия и картината на нейните по-големи финансови показатели е благоприятна.
4. Инвестирайте - особено в акции - в дългосрочен план. Много хора виждат борсата като възможност да спечелят бързо. И въпреки че със сигурност е възможно да се реализира голяма печалба от акции за кратък период от време, шансовете не са толкова големи. За всеки човек, който прави много пари, като инвестира за кратък период от време, 99 други бързо правят големи загуби. Отново, ако инвестирате пари в инвестиция за кратък период от време с надеждата да реализирате голяма печалба, вие залагате, вместо да инвестирате. А що се отнася до залагащите, е въпрос на време да залагат погрешно и да загубят всичко.
   • Дневната търговия на фондовия пазар не е добра стратегия за успех поради две причини: Поради непредсказуемостта на пазара и поради разходите.
   • По-специално пазарът е непредсказуем краткосрочен. На практика е невъзможно да се определи как ще се държи запасът на ден. Дори големите компании с много добри перспективи могат да имат дни, които не са толкова добри. Дългосрочните инвеститори побеждават краткосрочните инвеститори, когато става въпрос за предсказуемост. В исторически план дългосрочната възвръщаемост на запасите винаги е била около 10%. Никога не можеш да бъдеш толкова сигурен, че ще направиш 10% печалба във всеки един ден, така че защо да рискуваш?
   • Трябва да платите разходи и данъци при всяка покупка или продажба. Просто казано, инвеститорите, които ежедневно купуват и продават, харчат много повече за разходи, отколкото инвеститорите, които просто отглеждат своята касичка. Всички тези разходи и данъци се събират до голяма сума, която трябва да приспаднете от всяка печалба, която може да сте реализирали.
5. Инвестирайте в компании и сектори, които разбирате. Инвестирайте в нещо, което разбирате, защото тогава ще знаете по-добре кога компанията или индустрията се справят добре и кога не. Следствие от това е изявление на известния американски инвеститор Уорън Бъфет: "... купувайте акции на компании, които се справят толкова добре, че всеки идиот може да ги управлява. Защото рано или късно те наистина ще бъдат управлявани от идиот." Най-печелившите придобивания на известния инвеститор включват Coca Cola, McDonald's и индустрията за преработка на отпадъци.
6. Вземете добро покритие. Покриването на себе си означава да сте сигурни, че имате инвестиционен план „Б“ в ръка. Покритията имат за цел да компенсират загубите, като инвестират в сценария, в който сте не искам да стане реалност. Може да ви звучи противоречиво да залагате на нещо, но не едновременно, но когато се замислите, това значително намалява риска ви и по-ниският риск е добър. Няколко добри възможности за хеджиране на инвеститора са търговията с фючърси или форуърдни договори и продажбата или „късото“.
7. Купете на ниска цена. В каквото и да решите да инвестирате, опитайте се да го купите, когато е „за продажба“ - с други думи, купувайте го, когато никой друг не го купува. Например, най-доброто време за закупуване на имот е на пазара на купувача, което означава, че има много домове за продажба спрямо броя на потенциалните купувачи. Когато хората са много нетърпеливи да продават, имате повече място за преговори, особено ако можете да видите каква ще бъде потенциалната възвръщаемост на инвестицията, когато другите не могат.
   • Алтернатива на покупката на ниска цена (в края на краищата никога не се знае със сигурност кога цената е достатъчно ниска) е да купувате на разумна цена и да продавате на по-висока цена. Когато акцията е "евтина", да речем 80% от 52-седмичния максимум (най-високата цена, с която се търгува акцията през последните 12 месеца), винаги има причина. Акциите не падат по стойност по същия начин като къщите. Когато запасите падат на стойност, това обикновено означава, че има проблем с бизнеса, докато цените на жилищата падат не защото има проблем с къщата, а защото общото търсене на къщи е ниско.
   • Въпреки това, по време на период на общ икономически спад, често можете да намерите запаси, които са паднали в стойност поради общо "разпродажба". За да намерите тези добри атрактивни оферти, трябва да оцените подробно. Опитайте се да купите акции на разпродажба, когато оценката на компанията показва, че въпросната цена на акциите трябва да е по-висока.
8. Запазете спокойствие в смутни времена. Ако инвестирате в по-нестабилни ресурси, може да се изкушите да залагате. Когато видите, че стойността на вашите инвестиции пада, скоро ще започнете да виждате духове. Извършването на малко проучване обаче вероятно ще ви даде по-добро разбиране на това, в което се захващате, и може да реши на ранен етап как да реагира на колебанията на пазара. Ако запасите ви паднат в стойност, направете повторно проучване и вижте как вървят основите. Ако сте уверени в запаса, запазете го или, още по-добре, купете повече на по-добра цена. Но ако вече не се доверявате на акциите и има значителни промени в основите, по-добре ги продайте. Имайте предвид обаче, че когато продавате акциите си от страх, всички правят същото. Когато искате да се отървете от своя дял, давате шанс на някой друг да го купи евтино.
9. Продавайте на висока цена. Когато фондовият пазар се покачи отново, е подходящ момент да продадете инвестициите си отново, особено цикличните акции. Използвайте печалбата за нова инвестиция, която се оценява по-високо (но разбира се, като купувате на ниска цена) и се опитайте да направите това при данъчен режим, който ви позволява да реинвестирате напълно (вместо първо да плащате данък върху него). Примери за това в САЩ са така наречените 1031 борси (в недвижими имоти) и Roth IRAs.

Част 3 от 4: Инвестирайте безопасно

1. Инвестирайте в спестовни сметки. Спестовните сметки, въпреки че спестовната сметка официално не е инвестиционно средство, изискват нисък или никакъв минимален баланс. Те са ликвидни активи, така че можете свободно да теглите и използвате парите, но обикновено имате само ограничен брой достъпи до сметката. Лихвените проценти са ниски (обикновено много по-ниски от инфлацията) и са предвидими. Никога няма да загубите пари в спестовна сметка, но никога няма да спечелите много от нея.
2. Опитайте така наречената сметка на паричния пазар (сметка на паричния пазар или MMA на английски за кратко). Сметката на паричния пазар изисква по-висок минимален баланс от спестовна сметка, но лихвата може да бъде два пъти по-висока от лихвата, спечелена по спестовна сметка. Сметките на паричния пазар са ликвидни, но броят пъти, в които имате достъп до сметката, е ограничен. Лихвените проценти на много сметки на паричния пазар са същите като тези на преобладаващите пазарни лихвени проценти.
3. Можете да спестите и чрез срочен депозит. При срочен депозит инвеститорът определя сума за определен период, обикновено 1, 5, 10 или 25 години. През този период инвеститорът няма достъп до парите. Колкото по-дълъг е срокът на срочния депозит, толкова по-висока е лихвата. Срочни депозити се предлагат от банки, компании, специализирани в борсовото посредничество и независими продавачи. Те носят нисък риск, но ликвидността, която предлагат, е относително много ограничена. Срочните депозити могат да бъдат много полезни като обезпечение, особено ако не се нуждаете веднага от парите си.
   • Инвестирайте в облигации. Облигацията е основно заем, изтеглен от правителството или компания, която по-късно се изплаща с лихва. Облигациите се считат за гаранция за „стабилен доход“, тъй като те осигуряват стабилен доход, който не зависи от пазарните условия. Тя ще трябва да знае номиналната стойност (сумата на заема), лихвения процент (фиксиран лихвен процент) и срока (когато се дължи основният заем и лихва) на всяка облигация, която купувате или продавате. Най-сигурната облигация за американските инвеститори в момента е американска държавна облигация (T-note) или определен вид съкровищни ​​бонове.
   • Една облигация работи по следния начин: Компанията ABC издава 5-годишна облигация на стойност 10 000 щатски долара и лихвен процент от 3%. Инвеститорът XYZ купува облигацията и заема 10 000 долара на компанията ABC. Обикновено компанията ABC плаща на инвеститора XYZ 3% от $ 10 000 или $ 300 на всеки шест месеца за правото да използва парите. След пет години и 10 плащания от $ 300, инвеститорът XYZ ще си върне първоначалния заем от $ 10 000.
4. Инвестирайте в акции. Акциите обикновено се продават чрез посредници; купувате парчета (акции) на публично дружество, което ви дава правомощия за вземане на решения (обикновено правото на глас за избор на управителен съвет). Можете също така да получите част от печалбата под формата на дивидент. Друг вариант са плановете за реинвестиране на дивиденти (DRP) и планове за директно обратно изкупуване на акции (DSP). В рамките на тези планове купувачът избягва посредника (и комисионните, които те начисляват), като купува акциите директно от компаниите или техните агенти. Този план се предлага от повече от 1000 големи компании. Аматьорите на фондовия пазар могат да инвестират от $ 20-30 на месец и също така е възможно да купуват части от акции.
   • Наистина ли инвестирането в акции е „безопасно“? Зависи от! Ако следвате инвестиционния съвет по-горе, инвестирайте в добри акции и ги управлявайте добре за по-дълъг период от време, те са много безопасни и много печеливши. Ако започнете да спекулирате с акции, като ги купувате сутрин и ги продавате вечер, те са много по-рискова форма за инвестиране.
   • Ако предпочитате допълнителен пакет за безопасно споделяне, можете да изберете и взаимен фонд. Взаимните фондове са колекции от акции, пакетирани от управител на фонд. Управителите на фондове, които не са осигурени чрез държавен орган, изграждат диверсификация. Някои фондове изискват ниска сума за покупка в самото начало и понякога ще трябва да плащате годишна такса за управление.
5. Инвестирайте в пенсионни сметки. За обикновения човек пенсионните сметки са може би най-популярният начин за инвестиране. Съществуват голямо разнообразие от пенсионни сметки, които са безопасни, стабилни и осигуряват добра възвръщаемост за инвеститора. Но в САЩ никой не е толкова популярен като 401 (k) и Roth IRA.
   • В САЩ вашата редовна 401 (k) пенсионна сметка се открива от вашия работодател. Вие решавате каква част от вашата заплата искате да задържи работодателят ви - преди данъци - и я внасяте в пенсионната сметка. Понякога вашият работодател доплаща тази сума. След това тези пари се инвестират в планове, като акции, облигации или комбинация от тях. В рамките на САЩ от 2013 г. е възможно да депозирате до 17 500 долара от вашата заплата във вашия фонд 401 (k) годишно.
   • Освен това можете да спестявате в САЩ чрез така наречения Roth IRA или индивидуален пенсионен план, в който можете да депозирате 5500 долара от вашата заплата (преди данъци). Първото предимство на Roth IRA е, че ако не извадите парите от сметката си до 60-годишна възраст, не е нужно да плащате данък върху тях. Другото голямо предимство на Roth IRA е, че получавате сложна лихва или лихва върху лихва върху нея.Това означава, че лихвите, които печелите, се реинвестират във вашия фонд, което го прави още по-голям и т.н. 20-годишен, който направи еднократен депозит от 5000 долара в своя Roth IRA, ще спести 160 000 долара, когато навърши 65 години и се пенсионира (при условие че възвръщаемост от 8%), без да прави нищо.

Част 4 от 4: Инвестиране с повече риск

1. Можете да помислите за инвестиране в недвижими имоти. По различни причини инвестирането в недвижими имоти е по-рисковано от инвестирането, например, във взаимен фонд. Първо, стойностите на имотите са циклични и много хора, които инвестират в недвижими имоти, го правят, когато пазарът процъфтява, а не по време на бум. Ако купувате на върха на пазара, може да останете с стока, която ви струва много пари (данъци върху имуществото, такси за агенти и т.н.). Второ, инвестирайки в недвижими имоти, заключвате парите си, което означава, че не е лесно да направите инвестицията си отново ликвидна. Често отнема месеци или дори години, за да намерите купувач, ако вече не искате имота.
   • Научете как да инвестирате в недвижими имоти преди строителството
   • Научете как да инвестирате в стимули
   • Научете как да „обръщате“ къщи (доста рисковано!)
2. Инвестирайте в така наречените инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs за кратко). АДСИЦ са вид взаимен фонд за собственост. Вместо да инвестирате в пакет акции или облигации, вие инвестирате в комбинация от недвижими имоти. Понякога тези комбинации са под формата на недвижими имоти (АДСИЦ под формата на акции), понякога под формата на ипотеки или обезпечени с ипотека ценни книжа (АДСИЦ с ипотека като обезпечение), а понякога те са комбинация и от двете (Хибридни АДСИЦ).
3. Инвестирайте в чуждестранни валути. Инвестирането в чуждестранни валути може да бъде рисковано, тъй като те обикновено отразяват силата на икономиката, която ги използва. Единственият проблем с това е, че връзката между икономиката като цяло и факторите, които оказват влияние върху нея - пазарът на труда, лихвените проценти, фондовия пазар, законите и разпоредбите - не винаги са стабилни или ясни и могат да се променят много бързо . Освен това инвестирането в чуждестранна валута винаги е залог на конкретна валута свързано с друга валута, защото валутите се обменят една срещу друга. Всички тези фактори правят инвестицията в чуждестранна валута относително трудна.
4. Инвестирайте в злато и сребро. Въпреки че притежаването на някои от тези продукти може да бъде чудесен начин да отделите парите си настрана и да ги предпазите от обезценяване на инфлацията, разчитането твърде много на тези ресурси и пълноценното им използване може да бъде рисковано. Просто погледнете таблицата с цените на златото от 1900 г. и я сравнете с таблица на фондовия пазар от 1900 г. Тенденцията на фондовия пазар е относително ясна, но това не се отнася за златото. И все пак има много хора, които вярват, че инвестирането в злато и сребро си струва в дългосрочен план и че те са начин за съхраняване на вечна стойност (което не може да се каже за фиатни пари). Тези благородни метали не подлежат на данъчно облагане, лесни за съхранение и много течни (можете лесно да ги купувате и продавате).
5. Инвестирайте в потребителски стоки. Потребителските стоки, като портокали или свински шкембета, могат да бъдат чудесен начин да разнообразите портфолиото си при условие че което е достатъчно голямо. Това е така, защото потребителските стоки не печелят лихви или дивиденти и обикновено са над инфлацията. Те просто лежат там и са подложени на относително високи колебания на цените под въздействието на всякакви климатични и циклични фактори. Изключително трудно е да се определи точния момент. Ако нямате повече от 25 000 долара за инвестиране, ограничете се до акции, облигации и взаимни фондове.

Съвети

• Научете се да правите фундаментален и технически анализ. Фундаменталният анализ може да ви помогне да разберете дали дадена акция си струва да се купи, докато техническият анализ може да ви помогне да знаете точно кога да закупите акция.

Предупреждения

• Опитайте се да следите възможно най-малко новините за акциите. Когато пристигнат нови съобщения, обикновено е твърде късно да се предприемат действия. Историите за акции често се пишат твърде позитивно и ентусиазирано, когато фондовият пазар се повиши, и изпадат в паника, когато пазарът падне, изкушавайки ви да купувате на висока цена и да продавате на ниска цена, което е точно обратното на това какво да правите. Можете обаче да разберете как да тълкувате новините на фондовия пазар, така че да можете да купувате и продавате въз основа на „усещането“.