Как да направите личен финансов план

Видео: Как составить личный финансовый план? Пошаговый алгоритм // Светлана Толкачева 14+

Съдържание

Стъпки
Съвети
Предупреждения

Финансовото планиране е написано под формата на стратегия за поддържане на финансовото благосъстояние и постигане на вашите цели. Независимо дали наемате професионален финансов планиращ или не, ваша лична отговорност е да следвате и разработите този план, съсредоточен върху вашите индивидуални обстоятелства, нужди и цели. Тази статия ще ви помогне да създадете свой собствен личен финансов план.

Стъпки

1 Поставяне на цели. Вашият личен финансов план се върти около вашите цели. Когато пишете план, трябва да помислите какъв е вашият начин на живот, както и как го виждате в близко и бъдещо бъдеще. Направете целите си достатъчно широки, за да обхванат всички аспекти на живота ви:
- Интелектуални цели. Продължаването на образованието, подобряването на лидерските умения, изпращането на децата в колеж и посещаването на семинари са разновидности на интелектуални цели.
- Професионални цели. Личното финансово планиране изисква от вас да създадете поток от доходи и трябва да предпишете начините за получаване на такива приходи: независимо дали става въпрос за доходи във връзка с кариерния растеж или свързани с промяна в професията.
- Цели на начина на живот. Тази категория обхваща всичко, което правите за забавление и забавление, което смятате за важно за оформянето на желания начин на живот.
- Цели, свързани с местоживеенето. Планът ви трябва да включва желанията ви да промените местоживеенето си на това, към което се стремите.
- Пенсионни цели.Важното тук е да вземете предвид желания начин на живот, когато се пенсионирате, и да създадете персонализиран списък с цели, които ще ви помогнат да направите живота си удобен след пенсиониране.
2 Организирайте финансово отчитане. Създайте система за отчитане на възстановяване на данъци, салда по банкови сметки, застрахователни полици, договори, завещания, сметки, акции, инвестиционни проекти, ипотеки, заеми, депозити и всяка друга финансова дейност в живота ви.
3 Създайте предварителен бюджет. Вашият бюджет е това, от което ще започнете, когато планирате да постигнете финансовите си цели. Това ще ви позволи да видите и оцените най -големите си разходи. Запишете всичките си месечни разходи и приходи.
4 Определете кои навици и статии за „харчене“ трябва да промените. Използвайки месечния си бюджет като ориентир, идентифицирайте ненужните месечни разходи, за да можете да пренасочите ненужните разходи към целите, заложени във вашия личен финансов план.
5 Оценете прогнозния си доход. Помислете за бъдещите си планове за увеличаване на рентабилността, както и за прогнозирания график за тяхното изпълнение. Помислете за следните 3 начина за увеличаване на печалбите и решете кой ще използвате при планирането:
- Кариера. Традиционният нает труд, независимо дали се плаща месечно или на час, представлява доход от кариерата.
- Бизнес. Ако вашият финансов план включва стартиране на домашен бизнес или печалба от хоби или каквото ви интересува, тогава този доход ще бъде класифициран като бизнес доход.
- Инвестиции. Инвестирането е дейност, при която инвестираните пари работят за възвръщаемост и включват акции, облигации, недвижими имоти, сметки на финансовия пазар и депозитни сертификати.
- Наследяване. Не забравяйте да включите в позициите на дохода такъв елемент като наследство. Независимо дали получавате пари или имущество, това е печалба.
- Непредвидени приходи. В бъдеще може да възникнат обстоятелства, когато получавате неочаквани, непланирани приходи (лотария, подарък, бонуси или увеличение на цената на който и да е от вашите имоти). За такива случаи планирайте къде инвестирате или за какво ще харчите парите си. Например, можете да предпишете, че ще спестите 50 процента от тази сума за пенсиониране, а другата половина ще инвестирате в разширяване или модернизиране на вашия бизнес. Или може да искате да поставите всичко в спестовна сметка - ваше право. Основното нещо е да посочите всичко това в плана.
6 Задайте времева рамка за постигане на целите си. Разбийте целите на категории, като започнете с настоящите цели и разграничите останалите за близкото бъдеще (до 1 година), близкото бъдеще (до 5 години), по -нататъшното бъдеще (до 10 години) и далечното бъдеще ( над 10 години).
7 Създайте бюджет в дългосрочен план. Този бюджет е коренно различен от описания по -горе месечен бюджет. В този случай трябва да вземете предвид планираните приходи и разходи за постигане на целите в бъдеще. Не забравяйте да включите всички разходи, включително разходите за лукс.
8 Разработете стратегия за рентабилност, която поддържа вашите цели. Като се имат предвид прогнозните приходи, времевата рамка и финансовите разходи за постигане на вашите цели, изчислете каква част от вашите приходи ще разпределите за всяка отделна категория цели на месечна и годишна база. Тази сума може да варира в зависимост от същите прогнозирани от Вас доходи.
9 Следвайте финансовия си план. Само писането на финансовия ви план на хартия не е достатъчно. За да бъде вашият финансов план най -ефективен, трябва непреклонно да следвате всички точки и стъпка по стъпка да изпълнявате задачите.
10 Ревизирайте финансовия си план, ако е необходимо. Не забравяйте, че личното финансово планиране е самоцел, а не процес. И вие трябва да промените съдържанието и точките му в зависимост от променените житейски обстоятелства.Ако видите, че вашият доход не е достатъчен за постигане на целите, тогава трябва да преформатирате плана за увеличаване на дохода или да преразгледате целите в посока на по -реалистични.

Съвети

Купете софтуер, който автоматично ще ви напътства при писане и изготвяне на вашия финансов план.
Винаги се учи. Четете книги, статии във вестници, финансови списания и онлайн публикации, фокусирани върху финансите и икономиката. Гледайте новините и се свържете с хора, които са се справили отлично във финансовото планиране. Колкото по -добре познавате финансовите въпроси, толкова по -успешно ще бъде финансовото ви планиране при изграждането на проспериращо съществуване.
Винаги питайте професионални финансови планиращи за съвет, ако имате нужда от помощ при избора на инвестиционни средства.