Съдържание

• Стъпки
• Съвети
• Внимание

Фразата „първо си плати“ стана изключително популярна сред инвеститорите и личните финанси. Вместо да плащате всяка сметка и разходи и след това да спестявате останалото, направете обратното. Спестете за инвестиране, пенсиониране, колеж, бъдещи предплащания или нещо, което се нуждае от дългосрочни усилия за натрупване. вече Моля, помислете за други неща.

Стъпки

Част 1 от 3: Определете текущите си разходи

1. 

   Определете месечния си доход. Преди да си платите предварително, трябва да сте наясно колко трябва да платите. Започнете, като разгледате текущия си месечен доход. За да направите това, просто трябва да натрупате всички приходи за един месец.
   • Имайте предвид, че това е „нетен“ доход или пари, получени след данъци и приспадания.
   • Ако доходите варират от месец на месец, използвайте средната стойност за последните шест месеца или малко по-ниска. Използването на по-ниско число винаги е по-добър избор, защото тогава е по-вероятно да получите повече вместо по-малко от очакваното.

2. 

   
   
   Определете месечните разходи. Най-лесният начин да определите месечните си разходи е да разгледате банковите си извлечения за последните няколко месеца. Просто съберете всичките си плащания на сметки, тегления в брой или преводи. Също така не забравяйте частта от приходите, получена под формата на пари, която сте похарчили.
   • Има два основни типа разходи, които трябва да имате предвид: фиксирани и променливи. Фиксираните разходи не се променят от месец на месец и обикновено включват неща като наеми, комунални услуги, телефон / интернет, задължения и застраховки. Променливите разходи варират от месец на месец и могат да включват храна, развлечения, бензин или други различни покупки.
   • Ако ви е трудно да проследите собствените си разходи, може да помислите за използване на софтуер като Mint (или толкова много други). С Mint просто го синхронизирате с банковата си сметка и софтуерът ще проследява разходите ви по категории. Помага ви да имате ясен, подреден и актуален изглед на вашата ситуация с разходите.

3. 

   
   
   Извадете месечните си разходи от приходите си. Така че знаете колко ще остане във вашите ръце в края на всеки месец. Това е важно, защото може да ви помогне да разберете колко пари трябва да авансирате за себе си. Няма да искате да спестявате за бъдещето, само за да осъзнаете, че това, което остава, не може да покрие дори важните фиксирани разходи в ежедневието.
   • Ако вашият месечен доход е 40 милиона на месец и общите разходи са 32 милиона, тогава основно ще имате 8 милиона, за да си платите първо. Добра идея е колко пари могат да се натрупват всеки месец.
   • Имайте предвид, че този брой може да бъде много по-голям. След като разберете колко пари остават всеки месец, можете да предприемете стъпки за намаляване на разходите, за да спестите още повече.
   • Намаляването на разходите ще бъде още по-важно, ако сте отрицателни в края на месеца.
   реклама

Част 2 от 3: Бюджетиране на база по-ниски разходи

1. 

   
   
   Намерете начини за намаляване на фиксираните разходи. Въпреки че могат да бъдат фиксирани, това не означава, че не можете да ги замените с по-ниски разходи от същия тип. Нека да разгледаме всеки вид фиксирани разходи и да видим дали има начин да го намалим.
   • Например, макар че е възможно цената на мобилните телефони да е фиксирана на месец, възможно ли е да се планира използването на по-малък капацитет за данни, за да се спестят разходи? По същия начин е възможно наемът да е фиксиран, но ако той представлява повече от половината от доходите ви, трябва да помислите за превключване от единица с две спални към стая с една спалня или за преместване в зона на високо ниво. по-достъпна цена.
   • Ако купувате автомобилна застраховка, не забравяйте да се свързвате с вашия брокер всяка година, за да видите дали има по-добър вариант. Или можете да продължите да търсите по-добра цена.
   • Ако дългът на вашата кредитна карта обикновено е висок, помислете дали да не го вземете заедно, за да намалите фиксираните месечни лихвени разходи. По този начин можете да изплатите дълга на кредитната си карта със заем с по-нисък лихвен процент.

2. 

   Намерете начини за намаляване на променливите разходи. Повечето от тези спестявания идват от тук. Погледнете внимателно месечните си разходи и определете къде са нефиксираните разходи. Вижте малките разходи, които могат да се натрупат с течение на времето, като пиене на кафе, хранене навън, сметки за хранителни стоки, бензин или релаксиращи, забавни.
   • Когато искате да намалите тези разходи, помислете какво искате и от какво се нуждаете. Нарежете възможно най-много "желани" елементи. Например, може би на работа, обядът всеки ден е това, от което се нуждаете, но закупуването на обяд в кафенето е това, което искате. Напълно възможно е да изберете по-евтин вариант, отколкото да приготвяте собствени ястия.
   • Ключът тук е да разгледате нестабилните разходи, които съставляват по-голямата част от вашия бюджет. По-голямата част от прекалените ви разходи за бензин, храна, забавления или импулсивно пазаруване? Можете да се стремите да намалите тези категории, като например като вземете обществен транспорт, подготвите редовни кутии за обяд и преминете към по-достъпни развлечения или кредит. Използвайте у дома, за да намалите импулсивните разходи.
   • Потърсете в интернет нови начини за намаляване на разходите в трудни за вас категории.

3. 

   Изчислете количеството пари, останало след разфасовката. Ако можете да идентифицирате няколко елемента за намаляване, извадете ги от разходите си. След това можете да извадите новия си месечен доход от тези нови разходи, за да видите колко ви остава в края на месеца.
   • Да приемем, че месечният ви доход е 40 милиона, а 32 милиона са вашите общи разходи. След като намерите начини за намаляване, можете да спестите допълнителни 4 милиона на месец и да намалите месечните си разходи до само 28 милиона. Сега всеки месец ще получавате 12 милиона VND.
   реклама

Част 3 от 3: Платете първо на себе си

1. 

   Решете колко да платите за себе си. След като сте определили колко остава за всеки месец, можете да решите колко да платите първо. Експертите имат разнородни препоръки относно този брой. В известната книга за лични финанси „Богатият бръснар“ авторът Дейвид Чилтън съветва, че трябва да си предплатим 10% от нетните ни приходи или отчисления след данъци. Данните, дадени от други експерти, варират от 1% до 5%.
   • Най-доброто решение е да си платите възможно най-много предварително, въз основа на сумата, останала за всеки месец. Например, ако в края на месеца имате 12 милиона и 40 милиона са доходите ви, ще можете да спестите до 30% от доходите си. неочаквани разходи или награди).

2. 

   Поставете си цели за спестяване. След като разберете колко можете да си позволите да платите за себе си, опитайте се да си поставите цел за спестяване. Например вашите цели могат да включват пенсиониране, спестявания от образование или първоначална вноска за дом. Определете цената на целта си и я разделете на лична достъпност всеки месец, за да определите броя на месеците за работа.
   • Например, може би искате да спестите 1 милиард предварителни плащания, преди да купите жилище. Ако имате баланс от 12 милиона на месец и решите да спестите 6 милиона, ще ви трябват 13 години, за да спестите 1 милиард.
   • В този случай можете да увеличите месечните си спестявания до 12 милиона, за да намалите времето наполовина (защото балансът ви е 12 милиона на месец).
   • Не забравяйте, че ако инвестирате пари в спестовна сметка с висока лихва или друга форма на инвестиция, спечелената лихва допълнително ще съкрати времето, необходимо за спестяване. За да разберете колко бързо ще нараства спестовна сметка при даден лихвен процент (да речем 2% / година), влезте в мрежата и потърсете фразата „Калкулатор на сложни лихви“.

3. 

   Създайте отделни акаунти от всички други акаунти. Този акаунт трябва да се използва само за конкретна цел, обикновено инвестиране или спестяване. Ако е възможно, изберете сметка с по-висок лихвен процент. Обикновено типът акаунт има ограничение за броя тегления и това е хубаво нещо, защото така или иначе не възнамерявате да го направите.
   • Помислете за откриване на спестовна сметка с висока лихва. Много организации предлагат този вид спестявания и те често имат много по-висок лихвен процент от текущата сметка.
   • Ако сте в САЩ, може да помислите и за отваряне на Roth IRA за спестявания. Roth IRA позволява на вашите активи да растат с течение на времето, без да се налагат данъци. В Roth IRA можете да си купите акции, да инвестирате във взаимен фонд, облигация или суап на портфейл и всички тези продукти предлагат по-голям шанс за възвръщаемост от спестовна сметка с висока лихва. .
   • Други опции включват традиционна лична пенсия и 401 (k) пенсия.

4. 

   Добавете пари към сметката си веднага щом ги получите. Ако получите директен превод, нека част от вашата заплата автоматично отиде в отделен акаунт. Можете също така да настроите автоматична седмична или месечна поръчка за парични преводи от основната активна сметка до другата, ако се поддържа баланс, за да се избегнат прекомерни такси за теглене. Важно е да го направите, преди да похарчите пари за нещо друго, включително сметки и наем.

5. 

   Оставете парите там. Не ги пипайте. Не изваждайте. Трябва да имате собствен фонд за спешни случаи, който да използвате за тези ситуации. Обикновено фондът трябва да е достатъчен, за да ви плаща за три до шест месеца. Не бъркайте спешен фонд с инвестиционен или спестовен фонд. Ако установите, че не можете да си позволите сметките, намерете други начини да спечелите пари или да намалите разходите. Не плащайте с кредитната си карта (вижте Предупреждения по-долу). реклама

Съвети

• Дори малки спестявания ще помогнат за бъдещето.
• Започнете от малко, ако е необходимо. Спестяването на 100 или дори 20 000 на седмица е по-добре от нищо. С намаляването на разходите или увеличаване на доходите можете да увеличите сумата, която плащате за себе си.
• Поставете си цел, като „Ще имам 400 милиона след пет години“. Това ще ви помогне да се придържате към предплащането си.
• Идеята зад това е, че ако не се изплатим по някакъв начин, ще намерим начин да похарчим всички пари, докато не ни остане много малко. С други думи, изглежда, че разходите винаги „никнат“, за да бъдат в крак с доходите ни. Ако намалите доходите си, като платите предварително, разходите ви ще бъдат контролирани. Ако това не помогне, станете находчиви, вместо да източвате спестяванията си.

Внимание

• Ако станете изключително зависими от кредитната си карта, за да си платите първо, губите смисъла да го правите. Защо да спестявате 400 милиона на предплащания в бъдеще, когато трябва да вземете 400 милиона назаем (с включени лихви)?
• Може да бъде трудно да се изплатите предварително, както е указано по-горе, когато имате спешни финансови задължения, като например ипотека или кредитор е дръпнал към вратата. Някои вярват, че независимо от всичко, първо трябва да си платите. Други смятат, че има моменти, в които е препоръчително първо да платите на другите. Къде се намира границата, зависи от вас.