Съдържание

• Стъпки

Ако се направи правилно, консолидирането на заеми може да ви спести. Можете да консолидирате заеми, като обедините всичките си малки заеми в един по-голям заем. За да направите това, трябва да намерите консолидация на заем с ниска лихва и разумен срок. Можете да консолидирате съществуващия си личен заем или превод на салдо по кредитна карта. По-специално за студентски заеми, ще имате много други възможности при сливане

Стъпки

Метод 1 от 3: Намерете заем за лична консолидация

1. 

   Направете списък на вашите дългове. Не можете да решите кой вариант е по-добър, докато не разберете колко дължите. Намерете всички дългове, които искате да консолидирате, и създайте списък със следната информация:
   • Изплащат се дължими задължения
   • Вашето месечно плащане
   • Лихвеният процент по кредита
   • Обезпечение на кредита (обезпечен заем върху имот, например използвате автомобила си, за да осигурите заем за кола)

2. 

   
   
   Проверете кредитната история. Кредиторите ще отпускат заеми само ако вярват, че можете да им изплатите. Намерете безплатно копие на вашия кредитен отчет и копие на вашия кредитен рейтинг. Като цяло, за да можете да консолидирате личния си заем, вашият кредитен рейтинг трябва да достигне фиксирана сума (около 600).
   • Вашият кредитен рейтинг може да бъде приспаднат, ако вашият кредитен отчет е грешен. Затова трябва внимателно да проверите доклада и да се оплачете, ако има някаква грешна информация. Например посоченият акаунт не е ваш или акаунтът е посочен неправилно, както е по подразбиране.
   • Ако вашият кредитен рейтинг е твърде нисък, ще трябва да изчакате, докато достигнете необходимото ниво за консолидация на заема. Можете първо да изплатите дълга си и да подобрите кредитния си рейтинг.

3. 

   
   
   Търсене на консолидирани заеми. Има много заемодатели, които предлагат този вид заем. Всъщност можете да получите много предложения за заем по пощата. Можете да поискате от вашата банка или кредитен съюз личен консолидиран заем. Можете също да търсите заемодатели онлайн. Забележка, имайки предвид следното:
   • Не използвайте обезпечени заеми за консолидиране на необезпечени заеми. Например, заемодател може да каже: „Да, ще ви дадем консолидиран заем от 20 000 щатски долара, но искаме да използвате дома си като обезпечение“. Ако не платите заема си навреме, кредиторът ви може да вземе обезпечение.
   • Обърнете внимание както на лихвения процент, така и на периода на изплащане. Не се фокусирайте само върху месечните плащания.
   • Научете внимателно онлайн кредиторите. Кредиторите трябва да имат действителния адрес, посочен на уебсайта им, и да използват криптиране, когато подавате информация. Ако сте в Съединените щати, можете да се консултирате с Бюрото за по-добър бизнес, когато има жалба.

4. 

   
   
   Проверете вашите предпочитания. Консолидацията на заемите може да ви спести два начина - може да намали месечните ви плащания или да намалите общите си плащания. Някои заеми ще имат и двата приоритета, но някои заеми имат само един от двата приоритета по-горе.
   • Например можете да намерите заем за консолидация, за да намалите наполовина месечното си плащане, като удължите периода на изплащане до 20 години. Като такъв ще трябва да изплатите заема за по-дълъг период от заемния цикъл.
   • В някои случаи обаче можете да се съсредоточите само върху намаляване на месечните плащания. Например, може да загубите работата си. Междувременно по-ниското месечно плащане ще ви улесни да дишате и можете да рефинансирате по този консолидиран заем по-късно.

5. 

   Регистрация на кредит. Свържете се с кредитора и предоставете всички необходими документи. Ще трябва да предоставите разнообразна информация, като лична карта, доказателство за доход и информация за работодателя, за когото работите.

6. 

   Плащайте по-малки дългове. След като бъде одобрен, кредиторът вероятно ще ви изпрати чек. Не използвайте тази проверка за пазаруване! Ще трябва да използвате тези пари, за да изплатите по-малки заеми. Платете навреме и след това се ангажирайте да изплатите вашия консолидиран заем.

7. 

   Помислете за други опции. Консолидацията на кредита може да не е необходима или най-добрият вариант за вас. Например, ако напоследък сте имали проблеми, можете да проучите други опции. Помислете за следното:
   • Можете да се обадите на кредиторите си и да попитате дали могат да ви предложат няколко плащания, докато не можете да изплатите заема. Трябва да имате основателна причина, например да загубите работата си или да сте болен. Освен това трябва да уверите кредитора си, че проблемът ви е само временен.
   • Можете да се консултирате с вашия кредитен съветник и план за управление на дълга. Съветниците могат да преговарят с вашите кредитори за намаляване на лихвените проценти и да се откажат от санкции и глоби за забавяне на плащанията. Ще преведете парите на консултанта, така че те да плащат за всеки кредитор.
   реклама

Метод 2 от 3: Използвайте метод за прехвърляне на баланс

1. 

   Проверете дали отговаряте на условията за превод на салдо по карта. Много кредитни карти имат нисък лихвен процент по кредитите на годишна база за 12-18 месеца, ако депозирате баланса си. Като цяло се нуждаете от доста висок кредитен рейтинг, за да отговаряте на условията за прехвърляне на баланс - обикновено над 700 точки. Когато прехвърляте баланса си, може да понесете само малка такса за превод, около 4% от преведената сума.
   • Можете да търсите в интернет предложения за прехвърляне на салдо по кредитна карта. За тези от вас, които живеят в САЩ, можете да посетите уебсайтове като NerdWallet или Credit.com, за да сравните офертите.
   • Може би вече имате кредитна карта с превод на баланс. Моля, проверете отново кредитния си отчет.

2. 

   Избягвайте прехвърлянето на твърде големи суми. Ще се възползвате само ако успеете да изплатите дълга си преди края на периода от 0% за ГПР. Ако не успеете да изплатите дълга си преди този срок, лихвените проценти ще се покачат, обикновено над 15%, което ви коства много пари.
   • Лихвеният процент по лични заеми ще бъде с 15% по-нисък, така че избягвайте да използвате този трансфер на баланс, ако не можете да изплатите дълговете си по-рано.

3. 

   Завършете прехвърлянето на баланса. Начинът за прехвърляне е много лесен. Просто кажете на компанията за кредитни карти номера на сметката, която искате да прехвърлите, и сумата, която искате да прехвърлите. Тази сума ще се покаже в следващия ви кредитен отчет.

4. 

   Плащайте сметки навреме. Процентът на ГПР от 0% е добър само ако плащате изцяло и навреме всеки месец. В противен случай вече няма да имате право на този лихвен процент и може да се наложи да плащате неустойки и такси на много по-висока ставка. Ако е необходимо, трябва да настроите и напомняне за плащане. Например много компании за кредитни карти ще изпратят напомняне за текст или имейл.
   • Ще имате по-лесен период на фактуриране, ако създадете бюджет и спрете да харчите. Някои хора харчат повече, защото установяват, че месечното им плащане е доста ниско. Стойте далеч от тази мисъл.
   реклама

Метод 3 от 3: Консолидиране на студентски заеми

1. 

   Избройте вашите студентски заеми. Направете списък на всичките си месечни заеми, като използвате следната информация:
   • Кредитор
   • Размер на дълга
   • Месечна сума за плащане
   • Условия за плащане
   • Заемът е публичен или частен

2. 

   Определете целите си. Обичайно е консолидирането на студентски заеми по различни причини и причината за консолидацията влияе върху начина на консолидиране на кредита. Помислете за следното:
   • Искате да консолидирате заеми, защото сте затрупани с твърде много документи. В този случай можете да консолидирате някои заеми чрез Министерството на образованието и вашият лихвен процент няма да спадне. Вместо това новата консолидация на заема ще бъде средната стойност на лихвените проценти за всички ваши заеми.
   • Искате по-ниски лихвени проценти. Ще трябва да се слеете с вашия частен кредитор. По-ниският лихвен процент ще помогне за намаляване на сумата, която трябва да плащате всеки месец, като същевременно намалява дължимата сума през целия живот на заема (освен ако срокът на заема не е по-дълъг).
   • Искате по-ниски месечни плащания. Обикновено в този случай трябва да се слеете с частен кредитор. Ако обаче се слеете с Министерството на образованието, можете да потърсите план за изплащане въз основа на дохода или да удължите сроковете за изплащане, като и двете помагат за намаляване на месечните плащания.

3. 

   Намерете частни кредитори. В САЩ има редица популярни частни кредитори като SoFi, CommonBond и Citizens Bank. Обикновено трябва да имате кредитен рейтинг от 600, така че се опитайте да увеличите кредитния си рейтинг.
   • Проверете лихвения процент на всеки заемодател. За фиксирани лихвени проценти лихвените проценти варират от 2-9%. При променливите лихвени проценти първоначалният лихвен процент може да е под този праг, но след това този брой може да нарасне рязко в бъдеще.

4. 

   Направете въпрос. Има много хора, които могат да ви помогнат да решите кой да включите е подходящ за вас. Можете да говорите с настоящия си заемодател и да обсъдите възможностите си. Помислете за задаване на следните въпроси:
   • „Всички мои заеми допустими ли са за консолидация?“ Повечето държавни заеми могат да бъдат консолидирани с Министерството на образованието. Частните кредитори обаче често имат свои собствени правила.
   • „Ако консолидирам заема си с Министерството на образованието, ще загубя ли нещо?“ Например, можете да загубите целия кредит, който сте спечелили, ако заемът ви в момента се изплаща. въз основа на дохода.
   • „Мога ли да се консолидирам, ако заемите ми не се изплащат навреме?“

5. 

   Регистрация. Събирайте информация за студентски заем. Ако кандидатствате за частен заем, имате нужда от информация за вашата финансова история: трудова история, текущи доходи, образование и т.н.
   • За тези от вас, които живеят в САЩ, за да се слеете с Министерството на образованието, посетете www.studentloans.gov и използвайте вашия Федерален идентификационен номер за помощ за влизане. Трябва да изберете заем, който да консолидирате и да изберете служител. Можете също така да изберете план за погасяване с продължителност 10-30 години или да изберете план за погасяване въз основа на дохода.
   • За да се регистрирате при частен кредитор, трябва да предоставите информация за вашия финансов опит и студентски заеми. Кредиторът ще вземе решение въз основа на тази информация и вашата кредитна история.

6. 

   Помислете за други опции. Вашите финансови затруднения може да са временни. Ако е така, помислете за много други възможности, които междувременно могат да ви помогнат да дишате по-лесно. Няма причина да консолидирате заем, ако не се нуждаете от него.
   • Можете да търсите начини за отлагане на изплащанията, така че да можете да спрете плащанията по държавен заем за определен период от време. Свържете се с кредитора си.
   • Възможно е също така да имате право да имате план за изплащане на дълга въз основа на доходи по публични заеми. Можете да изберете този план след сливането или дори да не е необходимо. За този план може да се наложи да платите само 1-2% от приходите си след данъци. Можете да платите повече, докато доходите ви нарастват.
   реклама